כתבות | כללי

דגשים לפתיחת חשבון בנק בחו"ל

| מאת: עורך דין GBO

דגשים לפתיחת חשבון בנק בחו"ל

עולם הבנקאות עבר טלטלה רצינית בשנתיים האחרונות לאחר המשבר הפיננסי. רמת הפיקוח והרגולציה עלתה בצורה חדה ביותר. מבחינת הלקוח הפרטי או לקוח חברה המעוניינים לפתוח חשבון בנק בחו"ל, תהליך פתיחת החשבון הפך למורכב יותר ודורש מקצועיות רבה בתחום הבנקאי. בנקים ברחבי העולם הקשיחו מאוד את תהליך קבלת לקוחות ופעילותם העסקית וכיום נוטים להיות שמרנים כמה שיותר. נקודה זו חשובה ביותר מאחר ורוח הדברים הללו תלווה אותנו בכל התהליך של פתיחת חשבון בנק בחו"ל.

נבחין בין פעילות בנקאית אישית/פרטית לבין פעילות מסחרית שמבוצעת דרך חברה.

פעילות פרטית - חשבון בנק פרטי בחו"ל - נבחין בשני סוגים עיקריים:חשבון עו"ש רגיל וחשבון בבנק ל בנקאות פרטית. יש כמה הבדלים בין השניים:

  • חשבון בנק למטרות עו"ש משמש בעיקר למטרות של קבלת סכומי כסף בסדר גודל קטן עד בינוני, פיקדונות והעברות. ברוב הבנקים בחו"ל אין סכום מינימום להפקדה ראשונית והעמלות. החשבון אינו מדווח ואינו מפוקח ע"י רשויות ישראליות. ניתן לפתוח חששבונות בנק מהסוג הזה בעיקר בבנקים בקפריסין.
  • חשבונות בנק בבנקים לבנקאות פרטית - כאשר מדובר בסכף גדול (החל מ 500k $) מקובל ומומלץ לפתוח חשבון בנק באחד הבנקים הפרטיים בחו"ל, בדרך כלל בשוויץ או לוקסמבורג. חשבון זה שונה מהותית מחשבון בנק רגיל מאחר ומדובר בחשבון ברמת סודיות גבוהה וברמת שרות והשקעות מהגבוהות בעולם. ישנם בנקים רבים בשוויץ המציעים אופציה של פתיחת חשבןו בנק אך צריך להבין שישנם הבדלים מהותיים בין בנק לבנק בכל מאפייני החשבון לכן מומלץ להכיר היטב את הבנקים בשוויץ לפני הפניית הלקוח. (הערה - ניתן לפתוח חשבונות בנק בשוויץ ע"ש חברות זרות למטרות ניהול תיק השקעות או למטרותו הגנה על נכסים. החשבן אומנם מוגדר כחשבון עסקי אך איך בעצם שופ פעילות עסקית או מסחרית ). פמילי אופיס פעילים מאוד בשוויץ בתחום הבנקאות הפרטית.

פעילות עסקית - חשבון בנק על שם חברה
נבחין בשני סוגים לחשבונות על שם חברות:

  • חשבון על שם חברה למטרות מסחריות. מדובר על חשבון בנק מסחרי לכל דבר ועניין. כל חברה זקוקה לחשבון בנק על מנת לקבל/ להעביר כסף, הון עצמי, ערבויות וכדומה. אם אתה מתכנן להקים חברה בחו"ל ולפתוח לה חשבון בנק בחו"ל, קח בחשבון שמדובר על תהליך אורך ומורכב שבו תצטרך למסור לבנק את כל המידע בנוגע לנהנים בחברה, בעלי המניות, עיסוק החברה, לקוחות, מחזור עסקים וכדומה.
  • חשבון על שם חברה למטרות פרטית - מקובל מאוד בבנקאות הפרטית. לקוחות שמעוניינים לשמור על דיסקרטיות ומעוניינים לנהל את החזקותיהם בצורה יעילה, מקימים חברה זרה ופותחים לחברה חשבון בנק. אין מדובר על חשבון בנק מסחרי רגיל אלא על חשבון בבנק לבקאות פרטית ללא כל פעילות מסחרית. בעלי החשבון הם החברה ולכן כל תכתובת מכתים ורישומים שונים הם על החברה. כמובן שהבנק ירצה לדעת מי הם הנהנים בחברה ולקבל את כל מסמכי החברה לצורך פתיחת  החשבון בנק בחו"ל.

 

תגובות
אין תגובות למאמר
מתמחה באימוץ, אזרחי, ביטוח לאומי, גירושין ועוד...
מתמחה בכללי, עורכי דין כללי, רישום חברות, שירותים משפטיים ועוד...
אגודות שיתופיות (1)
אזרחי (24)
אימוץ
אלימות (6)
אפוטרופסות (1)
אפוסטיל (1)
ביטוח לאומי (25)
גירושין (16)
גישור (3)
דוחות משטרה
דיני בוררות
דיני בידור ותקשורת
דיני ביטוח (4)
דיני בנקאות (24)
דיני זקנה
דיני חברות (32)
דיני ירושה (29)
דיני מחשוב (2)
דיני מיסים (178)
דיני משכנתאות (2)
דיני משמעת
דיני משפחה (21)
דיני נזיקין (12)
דיני עבודה (20)
דיני פנסיה (1)
דיני צבא (1)
דיני רשויות מקומיות (1)
דיני תעבורה (16)
הוצאה לפועל (10)
זכויות יוצרים (2)
חוות דעת רפואית (1)
חוזים (8)
חלוקת רכוש (2)
חנינות
חקיקה (1)
חקירות בינלאומיות (1)
חקירות פרטיות
טוען רבני (5)
ייעוץ ביטחוני
ייעוץ בינלאומי (15)
ייעוץ שוטף
ייצוג חברות
יישוב מחלוקות
כונס נכסים (1)
כללי (75)
לשון הרע (1)
מזונות (3)
מיסוי מקרקעין (11)
מס הכנסה (5)
מע"מ (1)
מעמד אישי (8)
מקרקעין (20)
משמורת ילדים (1)
משפחות שכולות
משפט חוקתי
משפט מינהלי (1)
משפט מסחרי (2)
משרד חקירות (1)
נוטריונים (1)
נזיקין (5)
נישואים אזרחיים
נכי צה"ל ומערכת הביטחון
נפגעי שואה (1)
סימני מסחר
סמכות בינלאומית (1)
עבודות שירות
עבירות ביטוח
עבירות מין (2)
עבירות צווארון לבן
עבירות רכוש
עבירות תנועה
עובדים זרים (2)
עורך דין אזרחי
עורכי דין כללי (3)
עורכי דין פלילי (19)
עיזבונות (2)
ערעורים
פטנטים (7)
פלילי (98)
פסילת רישיון (1)
פשיטת רגל (3)
קטינים
קניין רוחני (4)
רישום חברות (3)
רשלנות רפואית (13)
שוק ההון (5)
שירותים משפטיים (10)
שלום בית
שרות רפואי (4)
תאונות אישיות (1)
תאונות דרכים (19)
תאונות עבודה (3)
תאונות תלמידים
תביעות כספיות (4)
תכנון ובניה (3)
תצהירים
קישורים מומלצים: